推进农商银行高质量转型发展

　　新时代农商银行加快推进发展转型，必须将高质量发展作为当前和今后一个时期制定发展战略和实施结构调整的根本要求;着力推动业务经营转型，由注重规模速度向更加注重质量和效益转变，由规模扩张向结构优化转变;持续打好风险防范“防御战”，做到创新转型，提质增效。围绕深化金融改革、服务实体经济、防控金融风险“三大任务”，农商银行要从制度、机制等方面推进转型发展，抓重点、补短板、强弱项，把解放思想推动高质量发展贯穿于业务经营的全过程，着力抓好转型发展。

　　抓好职能定位转型一是农商银行管理部门要从经营管理型向营销服务型转变，打破“坐机关”现象。二是城区支行主要围绕如何当好完成各项经营目标任务的“排头兵”和转型升级的“急先锋”开展工作;发挥好存款主战场优势，在竞争中抢夺“大蛋糕”，由靠提高成本吸收存款向靠自身品牌吸引力吸收存款、提高客户占有率转变。三是农村地区支行要聚焦主业，用好“家庭授信贷款”“农村新型经营主体贷款”产品，主要围绕如何服务乡村振兴战略、支持乡村经济发展、精准扶贫开展工作，发挥经营主体作用，树立成本意识、利润意识，改变机关总部与基层“头重脚轻”的经营模式。

　　抓好队伍建设转型一是健全体系，完善创新。加强队伍建设，大力培养内部人才，树立人本位思想，树正气、压邪风;推进全员公开竞聘，发挥好年轻人的作用，多为其搭建成长平台;注重内部培养，制定大学生职业规划，进行阶梯式培养，采取全员竞聘常态化，开展上下交流，培养复合型人才，特别要培养理财、法律、科技等方面人才。二是建立完善高管、部室经理、支行长及员工评价体系。以业绩论英雄，收入与业绩相匹配，发挥共青团、工会的作用，引领青年大学生积极投身于农商银行发展中来，在农商银行业务经营和改革发展中建功立业，实现人生价值。三是建立员工诉求制度，为员工合理诉求打开通道。加强机关部门对基层服务，树立全员为客户服务的大服务理念，每名员工都是农商银行品牌的代言人，以新时代、新担当、新作为的政治觉悟，凝聚发展的正能量，在潜移默化中形成独具特色的农商银行品牌形象，打造一支忠诚守规，爱岗敬业、干事创业的队伍。

　　抓好经营理念转型一是强化资本约束理念，扭转重规模轻质量、重速度轻内控、重发展轻风险、重经营轻管理的经营理念，由讲数量向讲质量转变、由要我做向我要做转变。二是利用农商银行网点布局广、农村市场份额大的优势，将有限的资源运用到市场需求的区域，做县域市场引领者、补缺者、挑战者。三是摒弃“求大、求全、求同、求快”的发展方式，向质量、服务、管理、内控要效益;强化精细管理，夯实内部控制，提升产品定价能力，以效益驱动为导向，加快服务升级。四是积极发展中间业务，拓宽业务范围，减少对贷款利息收入的依赖，提高中间业务占比。抓好股权管理转型一是实行多元化股权结构、市场化股权流动、常态化股东管理。鼓励通过引进战略投资者、交叉持股、高管和员工适当比例持股优化股权结构，建立完善的区域性股权转让平台，强化股东经营意识。二是规范组织架构、职责边界和履职考核。完善“三重一大”议事规则，健全履职评价体系;规范运行机制，完善内部管理、绩效考评，健全岗位职责，平衡业务发展与风险防控，科学进行绩效考评。三是建立域外发展战略，增强管理能力，延伸服务链条，规避域内恶性竞争，另辟蹊径。

　　抓好风险管理转型一是强化农商银行监事会和内部审计作用，变常规稽核审计监督向重点专业、重点人员聚焦，增强自身“免疫力”。培育和贯彻科学合理的风险文化与风险理念，把“利润当期性与风险滞后性”“流程为本、程序至上”等风险管理戒律印在员工脑子里。二是持续强化道德风险责任意识，尤其是管理人员的道德修养，防范道德风险;使“依法合规、稳健经营”的风险文化，逐步固化于全系统高管员工的日常工作中，成为其行动准则和自觉习惯。三是从业务、机构、人员“三个维度”，明确责任认定标准。以责任追究制倒逼风险管理理念的不断强化和风险管理体系的严格执行，使风险责任制贯穿经营管理的全过程。四是注重提升高管、员工的士气，正确面对困难和问题，冷静分析、积极应对，用发展解决历史和现实问题;统筹抓好柜面操作、市场研判、流动性、案防等风险工作，形成风险防控全覆盖。

　　抓好发展方式转型一是拓宽获客渠道，扮演好“零售银行”角色，“得零售者得天下”。农商银行要围绕自身定位，创新推动成为社区便民、小微企业金融服务商和县域小额信贷供应商;以市场为导向强化内部管理，创新消费、财富金融和投资业务，减少利差依赖。二是聚焦主业，顺应乡村振兴发展战略，实施新型农业经营主体名单制管理，扩大农户家庭贷款覆盖面，充分了解需求、精准对接需求、有效满足需求。要重新建立农户信息档案和数据库，实现数据化管理;信贷结构占比实现农业贷款、公司贷款、个贷结构合理配置。立足内部挖潜，深耕农区、社区、园区、商区，强化银政、银税、银保、银担合作，提升供需匹配度。三是强化网点布局、机制建设和信息技术融合，升级网点功能，优化网点布局。要吸收标杆银行成功经验，在渠道拓展、精准营销、集约管理等方面引入信息技术，创新低成本、可复制、易推广的金融服务模式。新改造的网点要弱化高柜区，优化体验区，突出营销区，引领网点转型。

　　(作者系吉林磐石农商银行副行长)