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信贷投放提质增效 金融活水流向“实”处

时间:2024-09-03 15:02:20 来源:经济参考报

  央行最新发布的《2024年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示,截至二季度末,上半年我国人民币贷款增加13.26万亿元。其中,工业、绿色、普惠小微等重点领域贷款增速均高于同期全部贷款的增速。日前密集披露的银行中报表明,当前我国信贷结构持续优化,聚焦“五篇大文章”等相关领域,金融支持持续发力。展望后续投放,多家上市银行负责人表示,接下来将继续保持好贷款平稳增长的节奏,聚焦重点领域优化结构,同时加强定价管理,为实体经济恢复向好提供有力融资支持。

  面对当前复杂多变的内外部环境,银行业正逐渐摒弃对规模扩张的单一追求,转而专注于优化信贷和融资结构。央行最新数据显示,上半年社会融资规模增长平稳,对重点领域的支持力度加大。其中,工业中长期贷款余额23.73万亿元,增速比各项贷款高9.2个百分点,普惠小微贷款余额32.38万亿元,增速比各项贷款高8.1个百分点。本外币绿色贷款余额34.76万亿元,同比增长28.5%,增速比各项贷款高20.2个百分点。

  半年报显示,上半年各银行发力重点主要聚焦于包括科技、绿色、普惠等“五篇大文章”相关领域。

  例如,工商银行披露,加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务,投向制造业贷款增长13.0%,战略性新兴产业贷款增长14.7%,绿色贷款增长13.7%,普惠贷款增长21.5%,均高于各项贷款平均增速。农业银行绿色信贷余额超4.8万亿元,增速高于各项贷款平均增速;战略性新兴产业贷款新增5272亿元,增速25%;制造业贷款新增2875亿元,增速12.9%;普惠型小微企业贷款年增量5998亿元,增速24.4%。

  针对市场较为关注的房地产贷款,多家大行对公贷款中的房地产业贷款继续增长,资产质量继续改善。央行数据显示,上半年房地产开发贷款余额13.77万亿元,同比增长2.8%,增速比上年末高1.3个百分点。不过零售贷款中的住房贷款整体仍在减少,根据半年报测算,上半年六大行个人住房贷款余额合计减少3118.92亿元。

  中国银行风险总监刘坚东表示,房地产方面,今年上半年以来,随着国家支持房地产平稳发展的各项政策效果转换,房企外部融资环境有所改善。下一步,中行将继续认真落实保交房各项工作,推动房地产融资协调机制及保交房攻坚战相关工作,根据市场化、法治化原则做到应贷尽贷;推动已建成存量商品房去库存,在依法合规、风险可控的前提下,支持地方国有企业收购存量商品房用作配售或配租型保障性住房;持续推动“三大工程”、租赁住房等业务的落地。

  下半年信贷投放将保持何种力度和节奏?多家上市银行负责人均表示,将突出重点、精准发力,为实体经济恢复向好提供有力融资支持。

  兴业银行管理层表示,下半年信贷投放的关注点不再是规模上多不多,而是质量上好不好,“贷款投放的重心,主要是在优化结构和加强定价管理,不会去刻意追求规模的增长。”

  “交通银行积极对接客户的信贷需求,常态化、持续做好项目储备。”交通银行业务总监王文进说,从行业角度看,储备项目重点聚焦十大领域,即制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴、基础设施、能源保供、民生保障、交通物流、保障性租赁住房。

  中国银行副行长林景臻透露,对私方面,中行将继续加大房贷投放力度,支持刚性和改善性住房需求,服务构建房地产发展新模式;积极服务消费品以旧换新,推动非房消费贷款扩面增量。对公方面,将进一步优化信贷结构,促进重点领域贷款投放,加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度。

  “可以看到,上半年金融机构对小微企业、绿色发展和科技创新的支持力度大大增强。”招联首席研究员董希淼预计,在稳定总量以外,平滑信贷节奏、调整优化结构将是下一步工作重点。银行将积极挖掘信贷需求,科学制定全年信贷安排,盘活存量金融资源,使得金融对实体经济的支持更加可持续。

  保持投放的基础上,银行也没有放松风险的防控。“当前各家机构都在相关领域加大投入,现在是增量时期,相关风险并没有充分暴露。同时,由于大家都在增加投放,而相关领域客群规模不大,有些金融机构存在客户过度下沉和贷款价格过度降低的情况。”中信银行副行长胡罡直言,贷款让利是商业银行应该要做的,但一定要防范信用风险。这既是商业银行自身稳健发展的要求,也是国家对商业银行的要求,体现了商业银行的专业性、可持续性,“在这方面,中信银行希望做到又快又好发展,既要保障贷款的较高增速,又必须防控好风险。”(记者向家莹 实习生刘畅)

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