黄石农商行逾四成股权被质押 信贷资产质量反映不真实遭罚25万

　　记者 李娜 实习记者 张梦依 报道

　　近日，银保监会的一则处罚信息再次将黄石农商行拉入公众视野。银保监会官网显示，因信贷资产质量反映不真实，黄石农商行遭黄石银保监局处罚25万元。

　　而据不久前发布的三季报披露，黄石农商行不良率2.81%，较上年末下降0.13个百分点，拨备覆盖率202.22%，较上年末增长1.3个百分点。不过，该行的不良贷款和关注类贷款均出现反弹，增幅分别为11.8%和24.77%，其中关注类贷款的占比已经达到6.46%。从近年财报也可以看出，黄石农商行的资产质量并不如表面看上去那样乐观。截至2019年末，该行逾期贷款3.89亿元，同比暴涨 124.86%，占比7.1%，较上年末增长了3.58个百分点。

　　此外，黄石农商行的股权质押率也处于较高水平，或将引发股权结构变化。目前该行股权质押率已经达到44.25%，前五大股东中，共有三位股东悉数质押其所持有的股权，与此同时，该行的第三大股东黄石扬子建安集团有限公司已于今年10月28日进入被执行人之列。

　　记者就股权质押比例偏高、主要股东登上被执行人名单对该行有何影响等疑问致电黄石农商行，该行工作人员回复称"我不清楚相关情况，也无法在电话中核实身份，不方便透露具体信息"。

　　关注类贷款增长24.77%

　　三季报显示，截至2020年9月末，黄石农商行的资产总额为117.38亿元，较上年末的94.73亿元增长23.91%，负债总额110.57亿元，较上年末的88.1亿元增长25.51%。尽管资产规模增速较快，但该行的盈利能力却进入下行通道，截至今年9月末，该行实现营业收入2.04亿元，同比增长1.84%，实现净利润5035.77万元，同比下降19.86%。

　　三季报还披露了黄石农商行资产质量相关的指标，截至今年9月末，该行不良率2.81%，较上年末下降0.13个百分点，拨备覆盖率202.22%，较上年末增长1.3个百分点。不过该行的不良贷款和关注类贷款均出现上涨，该行不良贷款余额1.8亿元，较上年末上升11.8%，关注类贷款4.13亿元，较上年末的增幅为24.77%，占贷款总额的比重为6.46%，较上年末上升0.42个百分点，资产质量面临较大下行压力。

　　令人讶异的是，三季报发布不到一个月，黄石农商行便收到黄石银保监局的25万元罚单，处罚理由为信贷资产质量反映不真实。对此，一位行业人士向记者表示，"这意味着该行还未暴露全部不良贷款，资产质量或在现有基础上继续劣变"。

　　从近年财报同样可以看出，黄石农商行的资产质量早已显现出弱化趋势。2017年—2019年，该行不良率依次为2.31%、2.85%、2.94%，同期该行的不良贷款也逐年递增，分别为1.03亿元、1.4亿元、1.61亿元。拨备覆盖率也由2017年的290.1%降至2019年的200.92%，抵御风险的能力日益减弱。

　　与此同时，黄石农商行逾期贷款、关注类贷款等衡量资产质量的关键指标也不容乐观。截至2019年末，该行关注类贷款3.31亿元，两年时间增长了两倍多，占比达到6.04%,较上年末增长3.8个百分点。该行逾期贷款3.89亿元，同比暴涨 124.86%，占比7.1%，较上年末增长了3.58个百分点。

　　黄石市是华中地区的重要工业城市，当地主导产业包括冶金、建材、水泥、矿产等。随着战略转型以及驱动产业升级战略的持续推进，黄石地区的传统行业在新旧动能加速转化过程中经营陷入困境，当地批发和零售业、制造业等企业的还款能力减弱，致使该行信贷风险加速暴露。

　　数据显示，黄石农商行以发放对公贷款为主，截至2019年末，该行公司贷款39.24亿元，较上年末增长4.47%，扣除贴现资产后，该行公司贷款实际增速仅为2.76%，占总贷款的比例为71.66%，公司贷款业务增长乏力的同时，信贷风险也有所增长。

　　截至2019年末，黄石农商行的贷款主要投向批发和零售业、建筑业、制造业、房地产业、水利环境和公共设施管理业，前五大行业贷款占比合计为53.97%。发放于上述行业的贷款也成为该行逾期贷款和关注类贷款的重灾区。

　　"2019年以来，黄石市当地批发零售业、建筑业贷款质量受区域经济增速下行的影响较大，部分贸易批发类公司以及建筑施工企业偿债能力有所减弱，上述企业经营难度加大，无法按时足额偿还贷款利息和本金"，联合资信在对该行的一份评级报告中表示，2020年以来，新冠肺炎疫情蔓延将进一步加大上述企业客群的经营压力，对黄石农商行的信贷资产质量将产生负面影响。

　　股权质押率高达44.25%

　　资料显示，黄石农村商业银行股份有限公司成立于2013年2月，是在原黄石滨江农村合作银行基础上整体改制成立的农村商业银行，初始注册资本3亿元，截至2019年末，黄石农商行股本总额3.6亿元，共设有分支机构17家，均分布在黄石市辖区。

　　截至2019年末，黄石农商行的前五大股东分别为湖北孝感农村商业银行股份有限公司(持股比例10%)、鄂州雄俊房地产开发有限公司(以下简称"雄俊房地产"，持股比例8.89%)、黄石扬子建安集团有限公司(以下简称"扬子建安集团"，持股比例7%)、湖北永实贸易有限公司(以下简称"永实贸易"，持股比例6.12%)、上海天鸣贸易有限公司(以下简称"天鸣贸易"，持股比例4.19%)，前五大股东合计持股36.2%。

　　国家企业信用信息公示系统网站上公示了黄石农商行的数十条股权出质信息，据记者统计，截至目前该行出质股权数额合计15931.74万元，占股本总额的比例高达44.25%。

　　引人关注的是，黄石农商行前五大股东中共有四位股东高比例质押股权。据企查查披露，雄俊房地产已将持有的2000万股股权进行出质，占其所持有股权数额的62.49%，扬子建安集团出质数额为2520万股，永实贸易出质数额为2203.2万股，天鸣贸易出质数额为1509万股，后三位股东不仅将其所持有的股权悉数质押，且出质股权的质权人均为湖北大冶农村商业银行股份有限公司。记者注意到，黄石农商行的股权多被出质给当地其他农商行，如湖北大冶农商行、湖北阳新农商行、湖北竹山农商行、湖北丹江口农商行等。

　　此外，黄石农商行第三大股东目前已被列为被执行人，股东关联风险引人担忧。据中国执行信息公开网消息，扬子建安集团于2020年10月28日被大冶市人民法院列为被执行人，执行标的5万元。