三季报聚焦| 张家口银行中间收入腰斩 一级资本充足率逼近红线

　　记者 贺向军 实习记者 张梦依 报道

　　近日，张家口银行新任掌舵者接班一事成为舆论焦点，作为张家口贷款市场份额第一的城商行，该行的经营状况、资产质量同样饱受各方关注。不过，今年三个季度以来，张家口银行的经营指标集体出现滑坡，一级资本充足率也低于同业平均水平。

　　日前，张家口银行发布的三季报显示，截至今年三季度末，张家口银行实现营业收入和净利润47.77亿元、11.39亿元，分别同比下降6.53%、17.88%，仅就第三季度的业绩而言，该行实现营业收入17.01亿元，环比增长15.71%，实现净利润1.55亿元，环比下降72.17%。经营业绩下滑的主要原因是该行的手续费及佣金净收入、投资收益等非利息收入大幅下降。

　　2019以来，张家口银行多次增资扩股补充资本，但该行的一级资本充足率仍稍显不足。截至2020年9月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.43%、8.63%、8.62%，加之该行资产质量堪忧、资产规模增速较快，对资本充足性进一步造成压力。

　　记者就张家口银行的经营指标、一级资本充足率等情况致电该行，工作人员表示"已对采访问题进行登记，会向相关负责人予以反馈"截至发稿时为止，记者未收到对方回复。

　　前三季度中间收入亏损3.54亿元

　　近年财报显示，张家口银行的经营业绩波动较大。2017年该行的营业收入和净利润均保持增长态势，2018年却双双出现下滑，2019年该行经营指标虽重回上升通道，但净利润增速仅2.3%。截止今年三季度末，张家口银行实现营业收入47.77亿元，实现净利润11.39亿元，分别同比减少6.53%，17.88%，降幅较去年进一步扩大。即使分季度看，三季度张家口银行的利润也大幅缩水，第三季度该行实现营业收入17.01亿元，环比增长15.71%，实现净利润1.55亿元，较二季度的5.57亿元环比下降72.17%。

　　值得关注的是，张家口银行的非利息净收入连年萎缩，其中手续费及佣金净收入已经出现亏损，对盈利水平持续造成压力。2016年时，该行的中间收入1.76亿元，但2018年时进一步降至0.29亿元，到2019年该行中间收入已亏损3.28亿元。

　　截至今年三季度末，张家口银行的中间收入为-3.54亿元，同比降幅达到49.37%，已超过2019年的亏损数额。其中，第三季度该行的手续费及佣金收入为-1.24亿元，环比下降72.22%。数据显示，前三季度该行的手续费及佣金收入同比增长40.66%至1.28亿元，但不及同期手续费及佣金支出的增幅46.95%，系该行中间收入下滑的主要原因。

　　中间收入为何连年下滑甚至陷入亏损?中诚信国际在对该行的评级报告中解释称"2019年由于压缩理财业务规模导致理财手续费收入下降，同时发放联合贷款增加手续费支出，该行手续费及佣金净收入有所下降。此外，该行部分金融资产产生公允价值变动损失，2019年非利息收入有所下降。"

　　在当前息差收窄和经济下行的环境下，提高中间收入已成为银行业务转型的大势所趋。"高度依赖传统存贷业务或投资收益都会存在一定隐忧，目前息差下行压力较大，而投资收益存在不稳定性，大力发展中间业务是银行的必然选择。银行应加大中间业务产品创新，逐步调整中间业务结构，在夯实结算、银行卡、代理代销等基础性中间业务的基础上向高附加值业务转型，确保中间收入持续稳步增长。"一位行业人士告诉记者。

　　一级资本亟待补血

　　资料显示，张家口银行于2003年3月8日挂牌成立，2015年11月10日经中国银监会河北银监局批准由"张家口市商业银行"更名为"张家口银行"。下辖10家分行、165家传统支行、81家社区支行和小微支行，分布于张家口、石家庄、唐山、廊坊、邯郸、沧州、承德、保定、邢台、衡水和秦皇岛市县区，发起成立了13家村镇银行。

　　引人关注的是，近几年来，张家口银行的资本充足性连年下滑。据年报披露，2017年该行的资本充足率还为13.38%，但2019年时已降至11.55%，截至2019年末，该行的一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为8.53%、8.52%，均较2017年下降0.71个百分点。2020年三个季度以来，该行的一级资本充足率和核心一级资本充足率分别升至8.63%、8.62%，前者仅高出监管要求0.13个百分点，此外，该行资本充足率继续呈下降趋势，较上年末下降0.12个百分点至11.43%。

　　早在2019年，亟待补血的张家口银行就迈开了增资扩股的步伐。2019年9月12日，张家口银行成功获得批复，注册资本由591836万元增至621427.8万元。

　　随后该行又开启新一轮增资计划，9月25日，河北银保监局再发布公告称，同意该行变更注册资本方案，增发股份数量不超过4亿股，增发对象为非自然人股东。股份增发后，该行注册资本由621428万元人民币增至不超过661428万元人民币。或受未能引入战略投资者、股东认购不顺等因素影响，张家口银行未能在6个月内完成变更，2020年4月，增资方案的行政许可批文遭到注销。不到两个月，张家口银行再度重启增资方案，并于6月3日重获河北银保监局审批。

　　记者注意到，近年来张家口银行的业务规模保持较快增速，对该行的资本形成一定消耗。截至2019年末，该行的资产总额为2254.75亿元，较上年末增长17.09%，截至今年9月末，张家口银行的资产总额为2736.22亿元，负债总额为2567.38亿元，分别较上年末增长20.85%、21.59%。

　　与此同时，张家口银行的资产质量面临一定下行压力，截至2019年末，该行不良贷款20.42亿元，同比增长14.27%，关注贷款14.64亿元，同比增长69.25%。考虑到张家口银行的盈利水平也波动较大,通过内生方式加快资本积累仍具有一定难度。