三季报聚焦｜潜江农商行利息净收入降逾六成 一股东18次成"老赖"

　　记者 贺向军 实习记者 李欣彤 报道

　　日前，潜江农商行发布2020年三季报显示，1-9月，该行实现营业收入2.9亿元，同比下降16.62%，净利润0.64亿元，同比降幅达32.81%。潜江农商行主要以投资收益为主要收入来源，利息净收入占比不足15%，今年前三季度，利息净收入更是降逾六成，在监管要求银行"回归业务本源"的情况下，潜江农商行营收结构或有待改善。

　　在信贷风险方面，记者注意到该行的资产质量下行压力较大，2017年-2019年，潜江农商行的不良贷款率依次为1.52%、1.70%、2.36%，拨备覆盖率则从475.95%降至212.97%，资产质量持续恶化或对盈利产生负面影响。

　　引人关注的是，该行的股东质量也亟待改善。据中国执行信息公开网显示，该行目前有多名股东已经成为失信被执行人、被执行人，更有甚者是，其中一名股东18次被最高人民法院列为失信被执行人，并且限制高消费。

　　利息净收入下滑六成

　　截至2020年9月30日，潜江农商行资产总额204.88亿元，负债总额195.90亿元，较年初分别增长34.09亿元、33.95亿元，涨幅均在20%左右，所有者权益总额由年初的8.83亿元增长至8.97亿元，涨幅1.59%。

　　资产规模稳步扩张的同时，该行的营收情况却不乐观。财报数据显示，今年前三个季度，潜江农商行实现营业收入2.90亿元，较去年同期下降了16.62%;实现净利润0.64亿元，而去年同期为0.95亿元，降幅32.81%。

　　今年由于受到疫情冲击，湖北地区银行业的表现不尽如人意，大部分银行营收净利均为负增长，但记者注意到，潜江农商行2019年的营收就开始走下坡路，同比减少近10%。

　　营业收入下滑的主要原因系该行的利息净收入锐减。商业银行的营收主要由利息净收入、投资净收益、手续费及佣金净收入构成。2019年，潜江农商行实现营业收入同比减少9.94%至4.55亿元，其中投资净收益为2.88亿元，同比上涨了7.19%;手续费及佣金净收入占比较低，呈现下滑趋势，同比减少了18.10%至794.66万元;实现利息净收入仅为1.58亿元，较上年末的2.26亿元下降29.92%。

　　需要指出的是，该行利息净收入萎靡的背后是息差正逐年收窄。2017年-2019年，潜江农商行的净息差依次为2.53%、2.48%、2.08%，2019年的净息差已经远低于我国商业银行的平均水平。

　　进入2020年，潜江农商行的利息净收入更是大跳水。

　　从存贷业务方面来看，前三个季度，该行吸收存款余额176.37亿元，较年初增加了25.53亿元，发放贷款及垫款余额93.23亿元，较年初增长9.95亿元，涨幅分别为25.53%、9.95%，贷款增速远低于存款增速，导致该行的利息支出上涨颇为明显。

　　数据显示，前九个月，潜江农商行金融机构往来利息收入有所增长，而贷款的利息收入下滑更多导致该行的利息收入较去年同期小幅下滑至3.54亿元，降幅3.14%，但利息支出较去年同期出现明显增长，增幅达到30.75%，在收入和支出的共同压缩下，利息净收入仅为0.40亿元，较去年同期的1.25亿元骤降67.97%，占营收的比重已经不足15%，而同期投资收益占比已经接近85%。在监管方面多次强调银行要"回归业务本源"的背景下，潜江农商行的营收结构或有待改善。

　　在资产质量方面，潜江农商行不良率逐年走高，信贷质量下行压力较大。

　　2017年-2019年末该行不良率依次为1.52%、1.70%、2.36%，另外，该行的关注类贷款、逾期贷款占比较高，均超过6%，在经济下行的背景下瑕疵类贷款易下迁为不良贷款。同期，潜江农商行的风险抵御能力出现弱化，拨备覆盖率从2017年底的475.95%降至2019年末的212.97%。若资产质量持续恶化或对潜江农商行的盈利产生负面影响。

　　多名股东成"老赖"

　　公开资料显示，湖北潜江农村商业银行股份有限公司前身为潜江市农村信用合作联社，2011年改制成为湖北潜江农村商业银行股份有限公司，该行总部位于湖北省潜江市，是市域内唯一一家法人银行总行，营业网点覆盖潜江市及下辖乡镇，截至2019年末，该行下设1个营业部和34个一级支行。

　　2019年10月14日，潜江农商行发布了关于董事长变更的说明公告。

　　公告显示，该行第二届股东代表大会第六次会议审议通过了《文淼同志辞去湖北潜江农村商业银行股份有限公司董事长的议案》，并选举柯云霞为该行董事会董事。经该行第二届董事会第八次会议决议，选举董事柯云霞担任董事长。

　　履新一年之后，摆在新任董事长面前的不仅仅有经营压力、还有股东问题亟待解决。

　　2019年，潜江农商行通过资本公积、盈余公积分别转增股本0.61亿元、0.69亿元，目前潜江农商行的总股本为5.60亿元，持股比例5%以上的股东有百色市光大锰业有限公司、持股比例7.96%;广州嘉璐电子有限公司，持股比例7.96%;潜江市润基市场管理服务有限公司，持股比例6.15%。

　　引人关注的是，潜江农商行发起人股东中有三名成为失信被执行人，并且被限制高消费，其中一名股东18次被法院列入老赖名单。

　　湖北银海棉业有限责任公司在2015年5月至2017年6月期间三次被最高人民法院列为失信被执行人;湖北盛奇冶金有限公司在2017年8月22日被最高人民法院列为失信被执行人，也就是俗称的"老赖"，失信的原因均为有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，此外，两者均被限制高消费。

　　令人诧异的是，潜江农商行的又一发起人股东，潜江市源鑫纺织实业有限公司在2014年3月至2019年3月期间，18次被最高人民法院列为"老赖"，失信的原因更是令人瞠目结舌，包括"伪造证据妨碍、抗拒执行"、"规避执行"、"违反财产报告制度"、"有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务"等。此外，今年9月8日、10月14日，该公司再次被潜江市人民法院列为被执行人，执行标的分别达到2500万元、1263.70万元。

　　就利息净收入下滑、资产及股东质量等问题，记者多次致电潜江农商行均未获得正面回复，截至发稿，记者发往该行邮箱的采访函也未获得回复。