三季报聚焦|青岛农商行增利不增收 公允价值变动净损失增幅达20倍

　　10月26日晚，青岛农村商业银行股份有限公司(以下简称为"青岛农商行")披露了2020年三季度报告。数据显示，截至2020年9月30日，青岛农商行营业收入为20.22亿元，同比下降11.53%，净利润为9.89亿元，同比增长4.34%，可谓增利不增收。其中，公允价值变动净损失增幅达20倍拖累营业收入。

　　在资产质量方面，截至2020年9月30日，青岛农商行的关注类贷款金额与不良贷款金额较上年末增幅均超10%。此外，青岛农商行的资本充足率呈现持续下滑的趋势，2018年、2019年、2020年9月份，该行资本充足率分别为12.55%、12.26% 、11.73% 。

　　与此同时，青岛农商行前十大股东中，有两位股东将股权质押，其中第六大股东巴龙国际集团有限公司质押股权达94.1%，第七大股东巴龙国际建设集团有限公司质押股权达98.9%。

　　记者就营业收入下降、资本充足率持续下滑、关注类贷款金额上升以及股权质押等问题，致电并致函青岛农商行，截止发稿前，暂未收到任何回复。

　　三季度增利不增收 公允价值变动净损失增幅达20倍

　　据三季报披露，截至2020年9月30日，青岛农商行资产总额为3922.14亿元，较上年末增长14.79%，负债总额为3650.95亿元，较上年末增长15.39%。

　　青岛农商行吸收存款余额为2555.31亿元，较年初增长16.78%。发放贷款和垫款总额2114.81亿元，较年初增长18.34%，主营业务持续保持较快增长。该行紧扣"六稳""六保"要求，全面落实落细阶段性还本付息、信用贷款支持计划等金融纾困政策。截至9月末，成功发行可转债50亿元、使用支农支小再贷款53亿元。普惠小微贷款余额292亿元，较年初增加46亿元、增幅18.76%，高于发放贷款和垫款总额增速0.42个百分点。

　　经营效益方面，2020年第三季度，青岛农商行营业收入为20.22亿元，同比下降11.53%，净利润为9.89亿元，同比增长4.34%，可谓增利不增收。

　　营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资净收益等。据三季报披露，青岛农商行第三季度实现利息净收入20.08亿元，同比增加2.18亿元，增幅为12.2%。手续费及佣金净收入为7715.4万元，同比增加3047万元，增幅为65.3%。

　　与此同时，青岛农商行投资净收益的下滑以及公允价值变动净损失的增加，拖累了营业收入的增长。青岛农商行投资净收益为2.99亿元，同比减少1.14亿元，降幅为27.7%，公允价值变动净损失为3.58亿元，同比上升3.41亿元，远高于利息净收入、手续费及佣金净收入两项的总增长金额。

　　此外，青岛农商行信用减值损失大幅下滑，使得营业支出缩减，扭转了净利润亏损的局面，截至2020年9月30日，该行的营业支出为8.73亿元，同比下滑28.0%，信用减值损失为2.21亿元，同比下滑61.3%。

　　资本充足率持续下滑 关注类贷款金额有所增加

　　据公开资料显示，青岛农商银行在原青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、青岛即墨农村合作银行和胶州、胶南、平度、莱西农村信用联社及青岛市农村信用合作社联合社基础上，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行，是省内第一家在整合全市农村信用社基础上组建的农村商业银行。 2019年3月26日，青岛农商银行首次公开发行A股在深圳证券交易所上市。

　　据2020年三季报披露，青岛农商行前十大股东占比分别为，青岛国际机场集团有限公司9.00%、青岛国信发展(集团)有限责任公司9.00%、日照钢铁控股集团有限公司5.40%、青岛即发集团股份有限公司4.93%、城发投资集团有限公司4.50%、巴龙国际集团有限公司4.05%、巴龙国际建设集团有限公司3.15%、青岛全球财富中心开发建设有限公司2.70%、青岛国际商务中心有限公司1.98%、青岛天一仁和房地产集团有限公司1.75%。

　　值得关注的是，青岛农商行前十大股东中，有两位股东将股权质押，质押比例均超90%，其中第六大股东巴龙国际集团有限公司质押股权达94.1%，第七大股东巴龙国际建设集团有限公司质押股权达98.9%。

　　资产质量方面，青岛农商行贷款总额上升的同时，关注类贷款额与不良贷款额也在上升，截至2020年9月30日，青岛农商行的关注类贷款金额为121.99亿元，较上年末增加14.26亿元，增幅为13.2%;不良贷款额为30.98亿元，较上年末增加4.83亿元，增幅为18.5%。

　　此外，2018年、2019年、2020年九月份，青岛农商行的资本充足率呈现持续下滑的趋势，分别为12.55%、12.26% 、11.73%，一级资本充足率分别为 10.61%、10.49%、9.83% ，核心一级资本充足率分别为10.60%、10.48% 、9.82% 。

　　记者 贺向军 实习记者 常媛媛 报道