监管动态｜泉州银行因未审核发现申报数据错误被罚，前五大行业贷款达88.33%

　　近日，泉州银行因未审核发现申报数据收付汇性质错误申报为预付货款，国家外汇管理局福建省分局对泉州银行股份有限公司(以下简称"泉州银行")龙岩分行进行行政处罚。

　　2019年，泉州银行实现营业收入为24.52亿元，增幅18.74%;实现净利润3.49亿元，增幅8.05%。泉州银行前五大行业贷款合计达88.33%，分别为制造业30.21%、批发零售业26.54%、房地产业20.68%、建筑业6.90%、租赁和商务服务业4.00%，同时，房地产业贷款占比持续上升，行业集中度较高。

　　记者就罚单、年报情况发送采访函至泉州银行，但截至发稿时为止，暂未收到银行回复。

　　未审核发现申报数据错误被罚3.5万元，第十大股东成被执行人

　　罚单显示，泉州银行为客户办理的一般贸易付进口粗甘油货款业务，未审核发现申报数据收付汇性质错误申报为预付货款，被国家外汇管理局龙岩市中心支局要求责令改正，并给予警告，处罚款3.5万元人民币。

　　记者发现，这并不是泉州银行今年首次收罚单，银保监会官网显示，9月28日，泉州银行因非真实转让信贷资产、信贷资产未按原风险形态进行分类，被处以30万元罚款。

　　5月29日，中国人民银行公布的行政处罚信息公示表显示，泉州银行因违反支付结算管理规定、违反征信业管理规定，被中国人民银行泉州市中心支行给予警告，并处以5.5万元罚款。

　　另外，泉州银行2019年度报告中，披露了该行前十大股东持股情况，持股比例分别为泉州市国有资产投资经营有限责任公司15.14%、连捷投资集团有限公司8.95%、厦门象屿东洋国际贸易有限公司7.66%、厦门洪门堂投资股份有限公司6.55%、福建浔兴集团有限公司5.44%、满誉(福建)轻工机械发展有限公司5.44%、厦门恒通建设发展有限公司4.56%、惠安县国有资产投资经营有限公司4.24%、劲霸投资控股有限公司4.18%、厦门新景地集团有限公司3.67%，前十大股东合计持股比例为65.83%。

　　值得一提的是，记者从中国执行信息公开网获悉，该行第十大股东厦门新景地集团有限公司，多次被法院列为被执行人。

　　公开资料显示，泉州银行股份有限公司前身为1997年成立的泉州城市合作银行，经历"泉州市商业银行股份有限公司"、"泉州银行股份有限公司"二次更名。2017年10月，泉州市国有资产投资经营有限责任公司无偿受让泉州市财政局持有的该行全部股份成为其第一大股东。该行通过利润累积以及向股东配售、送股，资本实力大幅提升。

　　前五大行业贷款占比达88.33%，行业集中度较高

　　记者翻阅资料，并未查到泉州银行今年上半年的财务报告。2019年报显示，泉州银行实现资产总额1069.88亿元，同比增长5.10%;负债总额998.02亿元，同比增长5.24%;其中各项贷款529.47亿元，较年初增幅17.57%;各项存款769.42亿元，较年初增幅 20.69%。

　　资产负债双双扩表的同时，该行经营状况也保持平稳。泉州银行实现营业收入24.52亿元，增幅18.74%;实现净利润3.49亿元，增幅8.05%。

　　该行营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益等。其中，利息净收入为22.57亿元，同比增长24.35%;投资收益为1.70亿元，同比增长183.33%;手续费及佣金净收入由盈利转为亏损为-0.17亿元，同比下滑115.32%。

　　7月20日，东方金诚国际信用评估有限公司对泉州银行2020年评级报告(以下简称"评级报告")中表示，该行营业收入主要以利息净收入为主，投资收益及手续费及佣金净收入贡献度相对较低。受益于资产负债结构的调整优化，该行利息净收入增长明显，带动营业收入稳步增长。

　　在贷款业务方面，泉州银行加快零售业务转型，重点拓展个人经营及消费贷款。截至2019年末，该行对公贷款总额为307.13亿元，同比增长4.29%;个人贷款总额为222.34亿元，同比增长42.67%。

　　该行持续完善"泉行快贷"、"泉行惠贷"等产品体系，同时积极优化信贷流程以加快推进零售银行转型，2019年末，该行个人经营性贷款增速加快。

　　此外，截至2019年末，该行前五大行业贷款占比合计达88.33%，分别为制造业30.21%、批发零售业26.54%、房地产业20.68%、建筑业6.90%、租赁和商务服务业4.00%。数据显示，该行贷款集中分布在制造业及批发零售业两大行业，同时，房地产业贷款占比持续上升，行业集中度较高。"由于该行房地产贷款客户大多为中小企业，抗风险能力不强，经济波动对该部分贷款资产质量产生不利影响。"评级报告中指出。

　　在资产质量方面，2019年，该行进一步加大对个人及小微企业信贷投放，推进零售银行落地，并加大现金清收和核销力度以化解存量不良贷款。2019年，该行累计处置不良贷款14.51亿元，其中贷款核销7.91亿元，现金清收6.57亿元。

　　截至2019年末，该行不良贷款余额9.19亿元，押品估值合计约4.40亿元，不良贷款率下降0.07个百分点至1.74%，该行前十大不良贷款余额合计4.13亿元，客户主要为家具生产、建材批发、鞋服、食品加工等企业。

　　泉州银行单一最大不良贷款余额1.50亿元，贷款企业为福建森源投资有限公司，担保人为广东森源蒙玛实业有限公司，评级报告中指出，上述贷款形成不良原因主要系贷款企业主营的高端家具业务行业景气度不佳，企业债务压力较大所致，目前该行正积极推进不良贷款处置工作，其他大额不良贷款单一额度相对较小，主要为抵押贷款，且大多已到诉讼执行阶段，预计面临的损失可控。

　　截至2019年末，该行前十大关注类客户贷款余额为4.68亿元，客户包括橡胶和塑料制品业、 建筑装饰、贸易等企业，风险缓释措施以抵押为主。评级报告中表示，受企业经营萎缩、多元化扩张造成的资金链紧张等影响，上述部分企业出现借新还旧或者利息逾期，后续资产质量存在一定下迁压力，由于该行对押品重估值频率较低，抵押率变化对其回收处置会产生一定的负面影响。

　　评级报告显示，该行贷款客户中小微企业占比较高，此类客户抗风险能力不强，受新冠疫情影响，以民营企业为主的中小微企业日常生产运营压力加大，资金流动性趋紧，经营脆弱性凸显，受此影响，该行资产质量仍旧面临一定下行压力。

　　随着不良贷款的持续暴露，该行拨备计提压力增加，2019年拨备覆盖率为150.68%，与2018年持平，处于较低水平，其风险抵补能力有待进一步夯实。
　　记者 贺向军 实习记者 彭鑫