中国人寿财险深耕田间地头 护航“三农”发展

　　党的二十大报告提出，要“全面推进乡村振兴”“坚持农业农村优先发展”“巩固拓展脱贫攻坚成果”“加快建设农业强国”。

　　保险业坚定发挥经济减震器和社会稳定器功能，在助力加快建设农业强国方面发挥着积极作用。国家金融监管总局最新披露的数据显示，目前，农业保险为1.64亿户次农户提供保险保障。

　　中国人寿财险作为其中重要一员，多年来，秉持“以人民为中心”的理念，不断夯实主责主业经营能力，提升创新服务水平，深耕田间地头，书写“三农答卷”。据悉，该公司已初步形成广覆盖、多品类、深保障的农业保险格局，2024年上半年累计为近1000万户次农户提供风险保障3800亿元，支付赔款29亿元，成为保险服务“三农”发展、助力乡村振兴的重要力量。

　　全面保障三大主粮生产守好粮食安全底线

　　小小的一粒种子，关乎国家粮食安全。而确保国家粮食安全是服务“三农”、推进乡村振兴的重要任务，也是建设农业强国的基础支撑。

　　近日，农业农村部有关司局负责人介绍，在各级财政大力支持下，针对种粮农民的补贴、价格、保险“三位一体”的收益保障政策体系逐步构建完善。在这个体系中，农业保险为种粮农民提供了灾害风险兜底保障，特别是三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险逐步扩大范围以后，保障更加有效。在守好粮食安全底线的背后，保险业对于三大主粮生产的全面保障作用不可或缺。

　　今年5月，山东日照莒县刘官庄镇的种粮大户张廷叶突然发了愁，他今年种的135亩小麦，有30亩出现了病害。正当他一筹莫展时，此前在中国人寿财险投保的小麦完全成本保险帮了大忙。中国人寿财险山东省日照市、县两级公司工作人员和有关专家赶到现场，指导他喷施相关制剂防治病毒、增强小麦抗逆能力，并对受灾小麦进行面积测量和现场拍照。中国人寿财险工作人员告诉张廷叶，等到小麦收获时公司将二次查勘，根据实际受灾面积和减产程度按相关标准进行赔偿，如果小麦出现绝产，每亩可最高赔偿1000元，完全能够解决他的各种成本投入。

　　相较于我国自2007年开始实施的物化成本保险，完全成本保险在农户保费成本增加十分有限的同时，保障水平大幅提高。近日，财政部等三部门发布通知，在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策，标志着“三粮两保”历时6年终于从初步试点走到了全面实施。而上述山东莒县小麦完全成本保险的保障成果，只是保险机构护航“三农”发展、健全种粮农民收益保障机制的一个缩影。

　　在江苏，中国人寿财险江苏省分公司围绕三大主粮“提标、增品、扩面”持续发力，积极做好小麦完全成本保险全覆盖工作，为种粮大户扩大种植面积提供底气。2024年上半年，江苏省分公司累计承保中央政策性小麦、水稻、玉米三大粮食作物面积超160万亩，为超11万户次粮农提供风险保障约16.24亿元，支付赔款超1100万元。在河北，中国人寿财险河北省分公司有力托举因病虫害而收成锐减的旱碱麦种植户，通过绿色通道快速理赔。目前，河北省分公司已承保覆盖种植、养殖、林业、设施农业等政策性险类14种，并先后承保小麦产量、小麦收获期火灾、玉米产量等商业性保险，着力保障三大主粮生产。中国人寿财险河南省分公司近3年来承保的三大主粮完全成本保险规模逐年上升，2023年较2021年承保面积增加647万亩，风险保障增加近5亿元。

　　据悉，2024年上半年，中国人寿财险三大主粮完全成本和种植收入保险提供风险保障约573.91亿元。

　　发力农险产品创新织密织牢农业保障网

　　2024年中央一号文件提出，鼓励地方发展特色农产品保险。近年来，保险机构聚焦农业种植、养殖中的各个环节，围绕气象变化、自然灾害等环境因素，因地制宜推出创新农险产品，丰富产品供给，将农业生产保障网进一步织密织牢。

　　在农险产品创新中，“保险+期货”是帮助农户避免农产品价格波动风险的一种主要模式，已连续八年被写入中央一号文件。中国人寿财险积极响应政策号召，自2017年在云南开始试水“保险+期货”模式以来，连续多年深耕细作，为越来越多的农户提供保障。截至2024年上半年，中国人寿财险“保险+期货”业务已覆盖全国25个省，为0.42万户次农户提供了超81.11亿元的风险保障，累计支付赔款约2.93亿元，受益户次3.56万户次。

　　随着农业种植、养殖保障需求更加丰富，指数类保险成为财险公司近年来创新产品研发的重要方向。在财政部和国家金融监管总局“中央发展大宗，地方发展特色”的政策思路下，各地财险公司不断完善农业保险体制机制，纷纷推出天气指数保险、气象指数保险、价格指数保险等指数类保险产品，既增加了农业保险的产品供给，又提升了保障水平。

　　以中国人寿财险为例，2017年以来，山东省济南市中心支公司设计研发出日光温室蔬菜寡照指数保险，并连续七年大面积推广，解决了当地长期困扰日光温室种植的难题，改变了过去“人种天收”的局面;今年4月17日，河南省分公司全国首单“主粮作物冻灾指数”保险在河南周口正式签约，保险公司使用场外期权对冲风险，新辟风险转移途径，实现多方共赢;5月17日，江苏扬州市中心支公司在江苏高邮落地全国首单螃蟹饲料价格指数“保险+期货”项目，为当地螃蟹养殖户的115亩水产地提供了饲料价格风险保障，帮助养殖户提前锁定饲料成本，稳定养殖利润。

　　与此同时，保险机构通过创新研发，增加对农业生产的产量保障，提高农户对大灾风险的抵抗能力。例如，2023年6月15日，中国人寿财险广东清远中心支公司为一家农业服务公司的1400多亩丝苗米特色水稻种植农田签出商业性水稻种植区域产量保险，标志着水稻种植保险从传统“保成本”向“保产量”迈进。今年5月27日，中国人寿财险江苏省分公司开出江苏省首单百合产量保险保单，为无锡宜兴一百合种植大户种植的百合提供75万元风险保障。

　　在“双碳”背景下，绿色保险也成为农业保险创新的重要发展方向。多年来，中国人寿财险山东省分公司已推出一系列绿色生态系统碳汇农险产品。例如，在威海落地国内首款海草床碳汇指数保险，解决灾后碳汇资源救助、灾后重建和养殖维护资金短缺等问题;创新研发牡蛎养殖碳汇指数保险产品，与企业签订国内首款渔业碳汇指数保险合同，为贝类养殖产业提供双重风险保障;创新森林碳汇指数配套保险方案，截至2024年6月底，先后为沂源、博山、章丘、邹城、冠县等县区超152万亩森林提供碳汇指数风险保障超7670万元;在潍坊、济宁、淄博等地签单山东省首款湿地碳汇指数保险，持续为“绿水青山”注入金融活水。近日，该分公司在威海成立蓝色保险发展中心暨海洋数据研究院，推动保险业与海洋经济“联姻”。

　　作为中国人寿财险发力碳汇领域的先行军，福建分公司在继前期林业碳汇保险、农业碳汇保险、红树林蓝碳生态保护保险等保险产品创新落地的基础上，今年，中国人寿财险福建分公司福鼎市支公司与福鼎市有关部门联合签署全国首单红树林“司法+行政+保险”生态保护协议，建立相应机制，将涉案被告人自愿缴纳的生态修复费用作为相关保费，用于投保被保险红树林的育苗养护、救治补种、生长环境改善等。该模式拓宽了绿色保险的广度，也为业内绿色保险创新提供了新的参考。

　　强化科技力量加持农险服务更精准高效

　　随着“三农”发展步入新时代，农业农村风险保障需求和金融服务需求与日俱增，农业保险的科技含量也不断增加。在灾害预警、灾害监测、灾中救助、灾后补偿等方面多方面，“保险+科技”都发挥着重要作用，为农业生产赋能。

　　近年来，金融监管总局不断鼓励保险机构加大科技投入，充分利用大数据、互联网技术，加快农业保险数字化、线上化步伐，开拓农险服务新领域，提高农业保险信息化、标准化水平。鼓励保险公司通过无人机航拍技术、地理信息系统(GIS)定位技术、卫星遥感技术等先进技术手段，提升承保理赔技术含量，加强科技赋能，提高服务能力。

　　为提高农业保险保障的速度和精度，中国人寿财险近年来建设了“安心防”智慧防灾防损云平台，在叠加农业保险承保地块空间分析后，可以支持农险标的风险识别预警等。公司还建设了集无人机管理、飞行、拍摄、分析一体的“国寿i农飞”平台，全面加快公司农业保险科技的战略部署与深度应用，推动公司农业保险提质增效和高质量发展;搭建了“一路行”空中智赔平台，实现一站式在线视频理赔，助力损失核定更精确、赔款支付更快速，使客户轻松享受无接触、便捷化的智能理赔体验。

　　针对种植农户，中国人寿财险通过遥感技术应用，建立起卫星遥感监测、无人机精确采样和手机客户端国寿i农宝、国寿i农飞等入户对接的“天、空、地”三维一体服务体系，打造了星联网、气联网、视联网三网联动的数字农险新模式，实现农业风险预警、农情管理、农作物长势监测、病虫害监测等功能，帮助种植农户提升抵抗自然灾害的能力。

　　江西作为产粮大省，今年汛期当地农户受灾严重。7月1日，上饶市太白镇种植大户芦先生心急如焚地报案称，自家种植的水稻因暴雨冲塌隔壁溪流河埂，河水冲毁了稻田，中稻秧苗被连根卷走。“农户有急需，我们分秒必争!”分公司迅速调集兵力，奔赴受灾现场。前往稻田的小道已被大水漫灌，农险查勘员顾不得滑倒的危险，深一脚浅一脚涉水前行.....搭建临时无人机起飞塔，绘制受损地块图，快速完成查勘定损。此后简化理赔手续，24小时内就将农险理赔款打到芦先生的账户上。芦先生对公司的理赔服务和效率赞不绝口，“关键时刻还是央企大公司好!”

　　针对养殖农户，中国人寿财险搭建以摄像头、电子围栏、牛脸识别等人工智能算法技术为核心的智慧养殖云平台，逐步推进基于区块链技术的养殖企业、保险公司、无害化处理厂、动物卫生监督机构四方联动养殖险运营模式，实现养殖险全流程线上操作，方便养殖农户投保理赔。

　　为破解牲畜保险人工耳标验标存在误差、理赔慢、养殖户“融资难”等一系列问题，中国人寿财险助力广西崇左肉牛产业提档升级、快速发展，在开展肉牛养殖保险的同时，为当地定制研发了行业系统内首创的“牛脸识别”技术系统。截至2024年6月底，崇左中支已完成15.7万头牛的数据采集和承保，承保农户达5.27万户次，风险保障金额超18亿元，通过“牛脸识别”技术进行赔付金额3249.6万元，受益农户超4929户次。

　　中国人寿财险表示，下一步，公司将坚持提高金融服务可及性，发挥好农业保险在分散农业生产经营风险、保障农民收入方面的重要作用，为农业筑牢“安全网”，让农民吃下“定心丸”。公司将以农业保险等涉农保险为抓手，以助力乡村全面振兴为中心，全面助力守好“三农”基本盘，服务保障国家粮食安全，支持农业强国建设。