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守正笃行 久久为功——打造贵州乌蒙高原特色社区型零售银行

时间:2020-11-06 09:20:18 来源:中国农商行网

  近年来,贵州省威宁县联社始终以坚持党管金融引领高质量发展、以坚守“三农”定位诠释服务初心,以投身脱贫攻坚彰显责任担当,以筑牢合规风险保驾稳健运行,以加快数字化转型增强普惠性金融服务,用心用情躬耕于贵州乌蒙高原这片热土,始终秉承“守正笃行,久久为功”的治社理念,以贵州农信“五张名片”为抓手,以“毕节农信114改革发展规划”为着力点,奋力打造贵州乌蒙高原特色社区型零售银行。

  坚持党管金融引领高质量发展

  党的十九大报告明确指出“党政军民学,东西南北中,党是领导一切的”。金融是国民经济的血脉,做好新形势下的金融工作。必须把坚持党的领导、加强党的建设作为“根”和“魂”,充分发挥好党组织的领导核心和政治核心作用,全面落实党的十九大提出的新时代党的建设总要求,不断完善具有中国特色的现代化金融企业制度。真正使金融成为“国之重器”。

  坚持党建引领驱动。思想是一切行动的先导。坚持“以党建引领业务发展,以发展业绩检验党建成效”的工作理念,不断推进党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、制度建设和反腐倡廉建设。以贵州农信“五张名片”、网格化精细管理等为载体,以“党建+”模式为抓手,创新“支部+网点”“支部+党员”“支部+网格”,不断推动党建与业务深度融合发展,持续推进基层党支部标准化规范化建设,着力创建示范党支部,打造农信黔行党建品牌,全面提升基层党建工作水平,不断强化党建引领水平,为实现高质量发展提供坚强的政治保障。威宁县联社党委按照省国资委、省联社党委抓班子强党建示范点创建部署,在省联社驻毕节市党工委的指导下,以打造“对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁”的领导班子为目标,以创建学习型、务实型、开拓型、和谐型“四型”领导班子为抓手,聚焦主责主业,扎实开展抓班子强党建示范点创建。围绕“四型领导班子”创建,制定22项细化措施,明确责任领导、责任部门、完成时限,持续推动落实。按照时间节点要求,围绕“抓班子、强党建”主题开展了一次基层研学、一次问题大排查、一次中心组研讨,做到“五带头”即带头决战脱贫攻坚、转变作风、廉洁自律、接待群众客户、批评和自我批评。通过开展创建党员示范岗、党员先锋队(不良贷款清收党员先锋队、帮扶龙场镇脱贫攻坚党员先锋队)“两创”工作,真正锻造了一支以党委领导班子为表率的敢于亮身份、亮承诺、亮业绩、当标杆的党员队伍。

  完善法人治理结构。完善顶层设计。威宁县联社科学构架党委会前置程序,理清“四会一层”的职责边界和管理权限,按照“独立运作”“有效制衡”“相互合作”“协调运转”的原则,明确各委员会履职范围与职责边界规范履职流程。优化组织架构。威宁县联社按照全面风险管理以及打造流程银行的要求,对机关部门按照第一、二、三道防线进行优化,提升部门履职管理能力。按照业务条线对部门职责进行梳理,对业务类型进行划分,区分前中后台各部门的工作职责及履职边界。强化内控合规、案防管理。威宁县联社自上而下主动将内控合规管理工作融入法人治理中,明确各层级内控合规管理职责,提升内控治理能力。将案防管理工作嵌入到法人治理,强化落实案防工作责任,强化员工行为管理,持续强化案防管理在法人治理中的作用。

  持续优化人才队伍建设。威宁县联社始终坚持以人为本的用人理念,充实强化中层管理干部,持续优化员工队伍结构,合理科学配置机关及基层网点人员结构,促进人力资源效率明显提升。注重提拔任用年轻中层管理干部。优化学历结构层次,提升队伍梯度培养。多形式补充本科及以上学历新员工,同时对在岗员工搭建学习再教育和培训平台,深入培养一支综合素质高、积极向上、凝聚力强、敢创新的员工队伍。建立健全科学有效的薪酬机制。将员工薪酬与个人业务技能水平、岗位责任和风险、工作质量和业绩挂钩,充分体现“按劳分配、优绩优酬”的分配原则,提高了员工的工作积极性和效率。实施客户经理聘任制。打造一支战斗能力强、务实创新、综合素质高的专业队伍。全面实施客户经理聘任制,根据评级考核结果实行1至5级五个等级的客户经理制度,等级直接与绩效工资、岗位调整、职务晋升等管理措施挂钩。

  坚守“三农”定位诠释服务初心

  服务“三农”是贯彻落实党中央精神的需要。近年来,中央“1号文件”对农信社的定位分析都进行全方位的阐述,2017年提到“推进信用户、信用村、信用乡镇创建”,2019年提到“推动农村商业银行、农村合作银行、农村信用社逐步回归本源,为本地‘三农’服务”。基于此,做实做细“三农”金融服务既是农村金融机构稳存增存的竞争优势,也是生存发展的根本。

  坚持支农支小定位不动摇。近年年,威宁县联社历届班子始终坚守支农支小定位不变,以脱贫攻坚为统揽,着力推动农村信用工程“联姻”金融扶贫,筑牢农村市场基础,久久为功,以久制胜。始终坚持做传统业务、做贴近老百姓的业务,增强金融服务脱贫攻坚的能力。在保持现有稳定发展态势的基础上,围绕“便捷普惠、小额分散、扩面增量、提质增效”的工作方向,专注“三农”、服务小微、服务社区,在精准营销上下功夫,在细分领域精耕细作。持续把“三农”金融服务工作做实做细,做精做优,有力推动高质量发展。

  持续推进农村信用工程建设。威宁县联社作为农村信用工程的实践者,始终将其作为生存发展的“核心”工程,凝聚全县农信力量,主动服务于6298平方公里156万威宁人民,初步形成农信服务不同民族和不同宗教信仰的农村信用工程文化。同时,威宁县联社依托信用工程系统上线,久久为功持续业务推广。自信用工程系统上线以来,全辖信用工程系统推广业务17321户,其中,初始评级授信3032户,存量农户信息更新14289户。系统审核通过后发放贷款5437户,贷款金额2.69亿元。威宁县联社始终坚持“一家一户”建档评级授信为核心,提高规模化获客能力。始终坚持以创建信用村组为突破口,全方位打造诚信环境。始终坚持以数据治理为切入点,不断提升数据质量,有效激活已建档“睡眠”客户,提高精细化管理,为基础业务拓展提供有力保障。

  以科技赋能为依托,不断提高金融服务便捷性。威宁县联社在历经十余年来信用工程创建的基础上,审时度势,牢牢把握线上渠道的推广运用,以“黔农云”平台为载体,坚持“线上线下”融合发展,为组合营销和系统化营销提供了有力保障。“黔农云”平台和信用工程系统的上线推广,在一定程度上给信用工程插上了一双“翅膀”,将为信用工程提档升级提供强有力保障。共认证“黔农云”用户40.12万户,签约“黔农e贷”9.61万户,线上借款6.97万户,余额38.96亿元,线上替代率达77.54%。

  以“小短频”为经营策略,高周转率确保高质量。优化信贷投放结构。威宁县联社突出做小和做散,逐步提高小额贷款占比,扩大贷款覆盖面,分散信贷风险。优化信贷期限结构。威宁县联社通过合理设置中长期贷款比例,逐步实现贷款“短期化”,提高信贷资金周转频率。加强到期贷款和结息管理。同时,该联社充分发挥考核“指挥棒”作用,合理设置“到期贷款收回率”“结息率”“不良贷款率”三项指标,通过网格化管理为抓手,对客户经理进行精准考核和调度,将风险管理关口前移,控制新增不良贷款产生。

  以网格化管理为抓手,提高综合金融服务水平。威宁县联社通过成立城区市场部和农村市场部,细化管理职能,不断提升管理能力,有效推动“城乡”两个市场均衡发展。精准划分网格。按照不同区域“差异化”和“特色化”实际,将全辖划分为942个网格,通过锁定对象,锁定目标,锁定责任,有效提高客户经理精细化管理水平。实施客户经理网格化管理制。落实“包产到户”管理模式,管理由“垂直化”向“扁平化”转变,“精细化管理”初现雏形。同时,配套客户经理等级评定制度、绩效考核系统、网格化管理系统等,将36项综合金融服务指标落实到客户经理管辖网格内,通过客户经理完成的目标任务情况实行计价考核,逐步实现“多劳多得,按劳取酬,按贡献度取酬”的目的,不仅刺激了客户经理工作的积极性,倒逼客户经理深耕基础网格,重拾“挎包”精神,有效提高普惠金融服务能力。

  投身脱贫攻坚彰显责任担当

  农信社“农”字当头,与农业、农村、农民血脉相连。2020是决战决胜脱贫攻坚和全面建成小康社会的决胜之年,作为扎根乡土、服务“三农”的金融主力军,威宁农信凝心聚力、迎难而上,“七个聚焦”助力威宁打赢脱贫攻坚战。

  聚焦深度贫困,强力攻坚堡垒。威宁县联社围绕“确保按时打赢脱贫攻坚战”的总体目标。坚持党建引领,采取“挂图作战”的方式,以140名党员组成的21个党支部为战斗堡垒,实现定人定点重点帮扶。由党委班子成员定点帮扶县域原7个极贫乡镇,基层党支部定点帮扶8个贫困村,基层网点定点帮扶39个贫困村;围绕7个极贫乡镇,在摸底调研的基础上,出台“一社一策”《金融助力按时高质量打赢脱贫攻坚工作实施细则》,明确工作目标,细化工作措施,纳入挂牌督战;围绕省级挂牌督战166个行政村和县级督战的4826户贫困户,驻村逐户开展走访。

  聚焦硬任务,真帮实扶补短板。威宁县联社根据县委政府挂牌督战安排,聚焦龙场镇津海村、乐坪村、营田村和49户贫困户帮扶硬任务。落实帮扶责任主体,由联社主要领导亲自挂帅,分管部门配合,围绕帮扶干部“13个说得清”工作要求,完成帮扶的三个村和49户贫困户全面走访摸排,结合走访掌握情况,“一户一策”补短板。

  聚焦信贷投放,满足多元化融资需求。威宁县联社围绕“两不愁三保障”、产业扶贫等重点工作,精准用好扶贫小额信贷政策,对符合条件的贫困户随到随贷、应贷尽贷。围绕县域涉及十二大和500亩坝区产业发展,重点做好蔬菜、生态畜牧、马铃薯、精品水果、中药材等“短平快”产业信贷支持。依托一县一业“深扶贷”信贷产品和绿色产业扶贫投资基金贷款,加大对县域小微企业、专业合作社、小微企业主和个体工商户等产业发展主体的支持力度,帮助优化产业结构,充分发挥产业发展主体带动贫困户脱贫增收的作用。

  聚焦易地扶贫搬迁,切实做好后续金融服务。威宁县联社按照自治县委政府规划,面向全县易地扶贫搬迁安置的9336户、46565人,在已设立固定营业网点进驻易地扶贫搬迁集中安置区的基础上,逐步巩固和完善集中安置点普惠金融服务基础设施建设,实现集中安置点金融服务全覆盖,增强搬迁群众满意度和获得感;充分发挥“特惠贷”“深扶贷”“诚居贷”等信贷产品灵活、惠民特点,极力满足安置区小微企业及搬迁户融资需求,支持更多小微企业发展壮大,吸纳易地扶贫搬迁群众就业,带动搬迁群众稳得住、能致富。

  聚焦驻村帮扶,压实工作责任。威宁县联社严格落实省国资委和县委政府要求,继续选派我社黄胜同志担任石门乡新龙村第一书记,选派2名驻村干部帮扶盐仓镇梨坪村,压实驻村同志责任,严格落实吃住在村、工作在村工作纪律,全心身投入帮扶工作,助力贫困村按时出列。

  聚焦风险防控,强化民生监督。威宁县联社严格落实扶贫小额信贷政策,发放精准扶贫“特惠贷”始终坚持“谁借款、谁申请、入谁账、谁支配、谁偿还”的原则。建立《精准扶贫“特惠贷”定期回访制度》,对当月发放“特惠贷”后5至15个工作日内进行定期回访,跟踪扶贫小额信贷资金的使用,确保扶贫小额信贷合规合法。常态化做好扶贫领域民生监督,建立扶贫领域民生监督制度,成立扶贫领域民生监督领导小组,在各党支部设立民生监督工作小组,明确网点负责人为民生监督第一责任人,网点会计为民生监督员,负责对涉及扶贫民生领域进行监督管理,严格做到“三个确保”“四个全覆盖”“五个严禁”。

  聚焦挂牌督战责任,发起最后总攻。威宁县联社按照县委政府脱贫攻坚挂牌督战安排,定期召开脱贫攻坚挂牌督战工作调度会,落实挂牌督战工作机制,锁定督战责任人,保证脱贫攻坚督战“全覆盖、无死角”。最大限度凝聚全县农信社系统力量,摸实情、出实招、求实效,助推威宁如期实现脱贫摘帽、同步小康目标。

  筑牢合规风险保驾稳健运行

  坚持和完善公司治理能力,提升内控体系建设,是落实党的十九届四中全会精神的具体体现。近三年来,威宁县联社按照省联社“强化基础规范管理,着力优化法人治理”的部署要求,不断改进内控合规管理,促进了依法合规经营和业务持续健康发展。

  强化框架设计,完善内控管理体制。威宁县联社科学构架党委会前置程序,理清“四会一层”的职责边界和管理权限,下设各专门委员会(补充调整理事会下设各专门委员会7个,监事会下设各专门委员会2个,经营层下设专业委员会9个及5个工作领导小组),明确各委员会履职范围与职责边界。按照全面风险管理以及打造流程银行要求,对机关部门按照第一、二、三道防线进行优化,区分前中后台各部门工作职责及履职边界,提升部门履职管理能力。重新优化组合部门170个岗位,梳理出654类(1943条)岗位职责内容。明确内控合规“三道”防线职责,提升内控治理能力。

  强化重点内容建设,完善内控管理机制。威宁县联社全面梳理业务产品和重要管理环节流程,理清部门重要管理环节、业务流程,为搭建流程银行建设做准备。机关全员参与制度梳理和完善相关工作,对近三年制度进行全面梳理,梳理基本制度、一般制度、操作规程等共329个,新建制度115个。强化业务流程体系建设。按照“业务产品”“管理环节”“业务流程”内容,结合业务管理要求,共梳理发布流程158个,搭建流程管理体系。加大风险点及控制措施梳理力度,并将之与问题库词条进行关联。共查找风险点2454个、拟定控制措施2612条,共建立起502个关联关系。重构检查体系建设。将所有检查活动以“问题词条”为检查立项基础,把检查出的问题纳入问题库进行集中管理,按照问题严重程度对应进行违规积分和处罚,明确业务条线问题的跟踪整改。

  内控合规体系建设助推“两项评级”提升。威宁县联社将经营管理量化目标、条线日常量化指标、“两项评级”定量指标三者融合思考,编制“三位一体”的指标体系,按月召开定量指标分析专题会,对定量指标进行调度和督促,纳入机关部门和岗位履职考核,保证“两项评级”定量指标与联社经营管理目标整体推进。通过产品、制度和流程梳理,完善内控管理体系。通过对检查体系实践和评价,不断改进优化业务管理流程,“两项评级”定性指标改进得到充分保障。

  加快数字化转型增强金融普惠性服务

  经济新常态叠加疫情等因素影响,农小金融机构在获客营销、产品服务、风控合规、科技研发等领域面临新挑战。数字化转型成为农小金融机构寻求业务增长的新引擎。作为县域法人机构的农信社来说,要不断依托“小银行+大平台”的优势,持续提升金融服务的便捷性和获得感。

  以科技赋能为依托,提高“黔农云”金融服务质效。威宁县联社依托“黔农云”平台推广为客户提供低成本、均等化、高效率、普惠型的金融服务。利用黔农云信用中心优势,根据不同客群,创新授信模式,上线运行“黔农快贷”“白衣天使快贷”“便民快贷”。以“黔农云+”为起点,多维搭建非金融场景,实现非金融场景反哺金融主业。以助推“农特产品出山”为初心,“黔农云+村村通”模式打造村级电商服务站12家;以践行疫情期间信合责任为担当,推出黔农云线上“黔农公益·爱心果蔬”免费领取活动,并以此为契机上线威宁本地“果蔬超市”,果蔬超市上架商品;以“循环+不间断宣传”为策略,开展黔农云“折扣周二”、O2O抢购等系列活动,开展折扣、抢购活动,平台浏览量逾万次;以“支付惠民,消费扶贫”为使命,上线“一镇一品”农特产品专区;为解决农民工就业难、企业招工难问题,实时发布招工务工信息,平台发布务工岗位。

  践行普惠金融职能,持续发挥传统渠道优势。威宁县联社持续布放“村村通”,打通金融服务“最后一公里”。持续推动“村村通”迭代升级和服务效能提升,聚焦场景金融赋能,构建“村村通+电商、村村通+务工”合作模式,对“村村通”站点进行升级赋能,以非金融业务反哺金融主业发展。创新产品服务方式,将村村通全面升级为“一站式、多功能、综合性”普惠金融服务点,打造开放共享、城乡互联的普惠金融渠道,更好支持城乡经济社会发展。稳步推进“黔农e付”,制定精准营销策略,逐步抢占县域内移动支付和收单市场。投放移动展业平台设备59台,达到网点服务全覆盖,实现了农信社“服务多跑路,群众少跑路”的一站式上门服务。

  新的时代,新的征程。习近平总书记在党的十九大报告中指出,历史只会眷顾坚定者,奋进者,搏击者,而不会等待犹豫者,畏难者,懈怠者。站在新的历史起点上,威宁联社446名员工勠力同心,苦干实干,深耕“三农”和小微企业,向着建立现代金融企业制度的目标不断迈进,奋力开辟更加灿烂辉煌的末来!

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