明知贷款用途虚假，邮储银行一信贷员放贷364万

　　明知贷款用途虚假，一信贷员以身试法，违法放贷百万。

　　近日，中国裁判文书网披露一则判决书显示，邮政储蓄银行一支行信贷员的严某未对申请贷款的农户进行贷款调查和实地核实，在2011年11月至2012年2月期间，共违法发放再就业小额担保贷款56笔金额共计364万元。

　　另外，记者发现，今年邮储银行因贷款等问题屡收罚单。记者就案件情况联系到邮储银行，相关人员表示不是很清楚，并帮忙记录反馈给相应部门，再由负责人给予回复，但截至发稿时为止，暂未收到银行回复。

　　未对贷款调查核实，违法放贷三百余万

　　湖南省怀化市鹤城区人民检察院裁判书显示，2011年11月，时任中国邮政储蓄银行怀化市分行鹤城营业部总经理的康某某(已判刑)要求时任中国邮政储蓄银行怀化市迎丰支行信贷员的严某为开办砖厂的谢某某(另案处理)办理一批再就业小额担保贷款。

　　2011年12月至2012年2月期间，谢某某伙同其妻子陈某某(另案处理)利用二人亲友及砖厂员工共计56人的身份证和户口本到中国邮政储蓄银行怀化市分行迎丰支行虚构种植葡萄和养殖生猪需扩大规模的事实申请再就业小额担保贷款。

　　严某违反国家规定，未对申请贷款的农户进行贷款调查和实地核实，在此期间，共违法发放再就业小额担保贷款56笔金额共计364万元。其中以陈某、邓某、时某、彭某等多人名义各发放贷款5万元，以杨某、周某、欧阳某某等多人的名义各发放贷款8万元。截止目前为止，谢某某仅归还了161万元，造成203万元贷款至今不能收回。

　　因贷款需要实地考察，信贷员却未核实葡萄园种植情况。

　　贷款人谢某某表示，由于贷款需要去现场拍照，他便在杨村去黄岩的路口随便找了一个葡萄园，严某及另外一名银行工作人员带着照相机跟他和陈某某到了这里，他和陈某某单独以葡萄园为背景照了相，又和严某一起以葡萄园为背景照了一张相。

　　严某没有问过葡萄园是不是他的，但应该清楚这不是谢某某的葡萄园，谢某某曾表示过贷款是为了贷新还旧，之前谢某某曾在银行贷款50万元就是严某办理的。他和陈某某还分别带上述其他贷款户到这个葡萄园拍照，严某只是要贷款户分别单独及和其一起以葡萄园为背景照相，从没问过葡萄种植的情况。

　　另查明，其严某知道这56笔贷款的用途是虚假的，贷款的实际使用人也是谢某某夫妇，他没有具体核实贷款人的真实情况，没有按照贷款规定办法去落实这些借款人贷款用途及项目的真实性。

　　上述56笔贷款业务的主调信贷员是他，副调信贷员是许某，许某因为调动手续未办好没有上班，而《农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表》需要两名信贷员签名，因此都是他代替许某签的名。

　　直到2018年12月6日，经公安机关电话通知主动到案，并如实供述自己的违法发放贷款犯罪事实，被湖南省怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，次日经该局决定取保候审。

　　然而时隔八个月后，2019年8月14日，严某又因酒后驾驶，在怀化市鹤城区大汉龙城一期小区地下车库行驶至怀化市鹤城区迎丰东路城东市场路段时，被执勤的公安民警查获。经抽血检验，被告人严艳君血液中乙醇含量为210.5mg/100ml，为醉酒驾驶。

　　最终法院认为，严某身为银行工作人员，违反国家规定违法发放贷款，数额巨大并造成重大损失，且违反道路交通安全法，在道路上醉酒驾驶机动车，其行为已分别构成违法发放贷款罪、危险驾驶罪。

　　法院依照《中华人民共和国刑法》、最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理醉酒驾驶机动车刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，判决严某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元;犯危险驾驶罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币十五万元。

　　因贷款问题屡收罚单

　　值得注意的是，今年邮储银行多次因贷款问题被罚。8月17日，邮储银行玉树藏族自治州支行因对借款人未按约定用途使用贷款，回流借款人挪作他用的问题长期未发现，发现后未采取有效措施，继续向同一借款人支用发放贷款，被玉树监管分局罚款25万元。另外相关负责人肖某、郭某分别负有主要管理责任、主要责任，两人均被罚5万元;赵某负有直接责任，给予警告处罚。

　　同日，该行因内部信用卡制度执行不力，导致信用卡客户大量套现行为未被发现罚款25万元，并责令改正。

　　8月11日，邮储银行海西蒙古族藏族自治州支行因贷后检查不尽职，个人再就业贷款资金部分被挪用于购买理财产品，严重违反审慎经营规则，罚款20万元。

　　6月29日，邮储银行陕西省分行因个人贷款资金被挪用，罚款30万元。同日，西安市分行因贷款资金被挪用，罚款30万元;另一张罚单显示西安市分行因贷款管理不到位、贷款被用于归还本行或他行贷款，罚款25万元。

　　邮储银行天津分行因向关系人发放信用贷款，信贷资金被挪用于购买理财，被没收违法所得6078.4元，罚款合计90万元。同时3位相关负责人分别负有直接责任，均给予警告处罚。处罚日期5月19日。

　　公开资料显示，中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。2012年1月，整体改制为股份有限公司，2015年12月，引入十家境内外战略投资者，2016年9月，在香港联交所挂牌上市。2019年12月，在上交所挂牌上市。

　　记者 贺向军 实习记者 彭鑫