正定农商行前三季度净利腰斩 年内逾期贷款规模激增69%

　　继2019年营收净利双双下滑后，2020年前三季度正定农商行经营业绩降幅进一步扩大。日前正定农商行发布的三季度报显示，该行资产总额297.05亿元，负债总额264.58亿元，分别较上年末增长11.38%、12.8%。前三季度该行实现营业收入和净利润5.92亿元、1.63亿元，分别同比下降18.47%、54.97%。净利润的锐减主要系利息净收入减少，加之资产减值损失大涨183.65%吞噬利润空间所致。

　　引人关注的是，正定农商行逾期贷款规模显著上升，对该行资产质量造成一定压力。截至2020年一季度末，正定农商行不良贷款率1.55%，较上年末下降0.07个百分点，不良贷款余额2.2亿元，与2019年末持平。逾期贷款方面，该行逾期贷款总额9.36亿元，较上年末增长69.57%，该行逾期90天以内的贷款6.65亿元，占逾期贷款的比重为71.19%，逾期90天以上的贷款余额占不良贷款的比重为122.55%。

　　此外，正定农商行第六大股东石家庄米氏家具有限公司今年以来已六次被列为失信被执行人，中国执行信息网显示的被执行人信息多达20余条，股东质量令人担忧。记者就盈利能力下滑、逾期贷款增幅较大等问题致电正定农商行，该行工作人员回复称"负责人不在，不了解相关情况"随后记者又多次拨打电话，截至发稿时为止，电话一直无人接听。

　　营收净利加速下滑

　　截至2020年9月末，正定农商行资产总额为297.05亿元，较年初增长11.38%，负债总额264.58亿元，较年初增长12.8%，资产规模虽保持稳定增长，但正定农商行的经营业绩却难言乐观。

　　2017年、2018年时正定农商行的经营业绩均维持两位数增幅，2019年却急转直下，陷入营收净利双降的困境。财报显示，2017年、2018年，正定农商行的营收增幅依次为28.21%、19.82%，同期该行的净利润增幅依次为33.71%、36.13%。到了2019年，该行实现的营业收入和净利润依次为9.6亿元、4.76亿元，同比降幅分别达到7.69%、2.06%。

　　进入2020年以来，正定农商行的营业收入和净利润下滑加速，截至2020年9月末，该行实现营业收入5.92亿元，同比减少18.57%，实现净利润1.63亿元，同比减少54.97%。

　　从营收结构看，正定农商行的营收主要来自于利息净收入，由于利息净收入持续缩水，该行的营业收入也呈负增长态势。2019年正定农商行实现利息收入12.73亿元，较去年同期下降了2.64亿元，利息支出较去年同期减少1.67亿元至7.49亿元，由于收入降幅远大于支出降幅，最终该行的利息净收入同比下降15.62%至5.24亿元。

　　净息差方面，2019年正定农商行净息差收窄至2.97%，较上年末下降0.69个百分点，主要系该行资产端贷款及同业往来生息率下降，而负债端客户存款付息率上升所致。

　　数据显示，2019年正定农商行的贷款及垫款利息收入平均利率为7.34%，较上年末下降0.46个百分点，同期该行存放中央银行款项、同业往来、债券及其他投资的利息收入平均利率也不及2018年，总生息资产平均利率由2018年的5.25%降至4.9%。付息负债方面，2019年正定农商行的客户存款利息支出利率2.12%，较上年末增长0.34个百分点，总付息负债平均利率升至2.23%，而去年这一数值还为2.11%。

　　2020年前三个季度以来，正定农商行利息净收入下挫的颓势也并未得以扭转。截至2020年9月末，该行利息收入同比减少0.4亿元至9.35亿元，尽管同期该行利息支出也减少了0.12亿元，但该行利息净收入仍下降0.3亿元，同比下降7.69%至3.6亿元。

　　利息净收入增长乏力的同时，该行营业收入的另一重要来源投资收益亦表现不佳，今年前三个季度该行的投资收益减少0.76亿元至2.19亿元，同比下降25.76%，而2019年该行这项收入还曾实现9.04%的增幅。在利息净收入和投资收益双双下滑的作用下，总营业收入较去年同期减少了18.57%。

　　另一方面，加大资产减值损失计提力度进一步侵蚀了正定农商行的净利润。上半年正定农商行资产减值损失2.41亿元，同比暴涨183.53%，推高营业支出增长52.44%至3.75亿元。

　　第六大股东成失信公司

　　正定农村商业银行前身为正定县农村信用合作联社。2014年5月4日，经河北省银监局批准，该行改制为股份制合作银行，于2014年5月30日挂牌开业。截至2020年3月末，注册资本变更为10亿元。该行企业法人持股比例65.29%、自然人持股比例34.71%，前十大股东合计持股比例为46.02%。

　　值得注意的是，正定农商行第三大股东天津宏仁堂药业有限公司(以下简称"天津宏仁堂")法定代表人为张某森，其持有天津宏仁堂90%的股份，名下持股的公司还包括天津同仁堂集团股份有限公司、狗不理集团股份有限公司等知名企业。

　　与此同时， 正定农商行第六大股东石家庄米氏家具有限公司(米氏家具)已成为失信公司。据中国执行信息公开网披露，今年以来，该企业已20余次被法院列为被执行人，且失信被执行人的信息就有六则，立案缘由为违反财产报告制度，未履行债务及利息。2019年年报显示，米氏家具法定代表人米某兵现任正定农商行董事，截至2019年末，该企业在正定农商行贷款及垫款总额为0.19亿元。

　　除了股东关联风险外，正定农商行的资产质量仍面临一定下行压力。截至2020年3月末，该行不良贷款率1.55%，较年初减少0.07个百分点，不良贷款余额2.2亿元，与年初持平。逾期贷款方面，正定农商行逾期贷款规模整体上升。2017年、2018时，该行逾期贷款增幅分别达到53.96%、35.29%，到了2020年一季度，逾期贷款规模加速攀升，较上年末增长69.57%至9.36亿元，已是2018年的两倍有余。逾期贷款占总贷款的6.61%，较去年末增长2.56个百分点。

　　从逾期贷款期限看，正定农商行逾期90天以内的贷款占比显著上升，2017年时逾期90天以内的贷款占比仅为35.01%，占比最大的是逾期一年以上的贷款，达到44.65%，但截至2020年一季度末，该行逾期90天以内的贷款已成逾期贷款的最大组成部分，占比飙升至71.19%，逾期90天至360天和逾期一年以上的贷款则仅占比12.03%、16.78%。这也意味着，该行仍存在暴露大量新增不良贷款的可能。

　　记者 贺向军 实习记者 张梦依