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车险乱象丛生 监管连下重手

上海证券报 2019-10-27 19:41

被叫停商业车险条款和费率的保险机构分支机构数量在持续增加。上海证券报记者昨日独家获悉,今年前三季度,28家银保监局(含下辖银保监分局,下同)已累计对28家财险公司的111个分支机构,采取停止使用商业车险条款费率的监管措施。

记者同时获悉,今年以来,18家银保监局已累计对87家机构进行行政处罚,对机构罚款合计1735.5万元;对126个责任人进行警告、罚款等行政处罚,对责任人罚款合计526.5万元。

“叫停业务+行政处罚”双管齐下——在严峻的行业形势下,监管部门对车险市场乱象整治的魄力与决心之大远超预期。

叫停111家机构车险业务

今年1月初,上海证券报独家报道“浙江及广西银保监局叫停5家地市级保险机构商业车险业务”。此后,针对车险的强监管持续推进。

记者昨日获悉,今年前三季度,28家银保监局已累计对111个机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施,其中,省级机构2个、计划单列市机构4个、地级市机构98个、县级机构7个。尤其是7月以来,监管力度持续加大。7月至9月,各地银保监局分别对10个、15个、31个机构釆取上述措施,数量呈现逐月增加态势,其中包括天津2家省级机构和厦门2家计划单列市机构。

在采取叫停商业车险这一从重处罚措施的同时,为了将监管落到实处,监管部门还采取了行政处罚这一措施。今年以来,18家银保监局已累计对87家机构进行行政处罚,对机构罚款合计1735.5万元;对126个责任人进行警告、罚款等行政处罚,对责任人罚款合计526.5万元。

手续费快增势头得到遏制

此番重拳出击车险市场,源于今年以来地方监管部门在对车险业务进行检查时,发现并查实了相关违法违规行为。这些行为主要集中在以下三个方面。

一是,通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益,变相突破报批费率水平,保险公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍。

二是,通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平,保险公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式比较普遍。

三是,费用数据不真实,保险公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率,但不及时入账。

不难发现,这三大违法违规行为一直是车险行业的老问题和顽瘴痼疾。业内人士透露,在持续严监管下,整治行动已初见成效,主要体现在两组数据:一是,综合费用率呈下降趋势。今年前三季度,全国车险综合费用率分别为40.12%、39.17%、38.04%,分别同比上升0.11个百分点、下降1.64个百分点、下降5.10个百分点;二是,业务及管理费快速增长势头得到遏制,今年第三季度,车险业务及管理费同比下降2%,反映出虚列费用问题有所好转。

不过,费用延迟入账等情况仍然存在。据业内人士透露,当前部分财险公司仍不同程度存在费用延迟入账的情况,因此相关费用指标并不能完全反映市场真实的费用水平。此外,市场还出现了一些通过理赔虚列费用、套取费用的苗头。

未来还要加大检查和处罚力度

持续叫停保险机构商业车险业务,进一步彰显了监管部门从严监管、整治车险乱象的决心。种种迹象表明,对车险市场的高压监管态势将持续,从严监管仍是主旋律。

记者获悉,下一步,各地银保监局的监管力度不会放松,对突出机构将采取严厉监管措施。对于顶风作案、多个地区存在违法违规问题的公司,在目前停止地级市机构使用商业车险条款和费率的基础上,可能会将采取监管措施的范围扩大到省级机构。

此外,针对“近期费用延迟入账问题又抬头、造成财务业务数据不真实”的现象,各地银保监局也将保持高度关注。不排除会结合从市场掌握的有关信息与费用指标的差异情况,对突出公司进行重点查处。同时,还将加大对通过理赔虚列费用、套取费用苗头等情况的关注。

监管连下重手,一是因为部分地区车险经营秩序混乱,违法违规问题突出;二是因为当前车险行业的经营形势已十分严峻,如不及时遏制和扭转愈演愈烈的车险市场乱象,车险行业的保费收入增速和承保效益的发展趋势将不容乐观。(记者 黄蕾)

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